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◎住信SBIネット銀行がランク制度開始！ライトユーザーには改悪？
ネット銀行の中で1,2を争う人気の住信SBIネット銀行ですが、2016年1月よりランク制度(スマートプログラム)が導入されました。
(商品やサービスの利用状況に応じて4段階にランク分け。ランク1～4までで、4が最高)
これにより「住信SBIネット銀行の商品・サービスを既に多く利用している方(ヘビーユーザー)」にとってはともかく、「他行への無料振込み等しか利用しないライトユーザー」は改悪と感じる点が多くなったと思います。
これまでと同じ使い方では、思わぬところで手数料がかかるところもあるので注意が必要です。優良顧客を優遇するのは企業として当然なので、仕方ない話ではありますが…
住信SBIネット銀行のプログラム変更点はいくつかあり、以下に「どう変わったか？」について詳しく解説していきます。
◎住信SBIネット銀行スマートプログラムのランク毎の優遇内容は？
住信SBIネット銀行で導入された「スマートプログラム」ですが、ランクに応じて異なるのは、以下の2つです。
- ATM手数料無料回数
- 振込手数料無料回数
①ATM手数料：変更前は提携先ATM（セブン銀行やゆうちょ銀行等）毎に決まっていたのが、変更後は提携先毎ではなく、ランクにより決定されるようになります。
預け入れは無制限で無料、引き出しはランク毎に一月の無料回数が変わります。
(ランク1：2回、ランク2：5回、ランク3：7回、ランク4：15回)
②振込手数料：変更前は誰でも一月に3回まででした。変更後はランク毎に回数が変わります。ちなみに「住信SBIネット銀行の口座宛」の振込はランクに関係なく無制限で無料です。
(ランク1：1回、ランク2：3回、ランク3：7回、ランク4：15回)
◎住信SBIネット銀行でのランクを上げるために必要な条件は？
住信SBIネット銀行「スマートプログラム」のランクは、月末の総預金残高や、外貨預金、ローンの利用、給与口座への設定等々の各種利用状況によって判定されます。
(*住信SBIネット銀行HPの「スマートプログラム」に関するページに「ランク判定チャート」があり、自分の利用状況がどのランクにあたるかは簡単に判定できます)
一応、各ランク毎の判定条件を記載しておきます。
・ランク1
→特に条件なし。何も対策しなければおそらく多くの方はこれになります。
・ランク2
→「総預金の月末残高が30万円以上」、
もしくは「30歳未満」、
もしくは「ロボアドバイザー残高の合計が月末時点で10万円以上」、
もしくは「以下の11の項目の内、2つ該当」
- 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
- 仕組預金の月末残高あり
- SBIハイブリッド預金の月末残高あり
- 純金積立の月末時点で契約あり
- 給与、賞与または年金の月内入金あり
- 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
- カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)
- スポーツくじ購入または公営競技への入金の月内合計が2万円以上
- ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上2つにカウント)
- クレジットカード「ミライノ カード(JCB)一般」の引落口座を住信SBIネット銀行に設定かつ当月確定(翌月引落)金額が1万円以上(5万円以上2つにカウント)
- 住信SBIネット銀行口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)
・ランク3
→「総預金の月末残高が300万円以上」、
もしくは「ロボアドバイザー残高の合計が月末時点で100万円以上」、
もしくは「住宅ローンを利用」、
もしくは「ランク2に挙げた11の項目の内、3つ以上該当」
・ランク4
→「外貨預金と仕組預金の月末残高合計が500万円以上」、
もしくは「外貨預金と仕組預金の月末残高合計が300万円以上かつ住宅ローンを利用」
*以下のいずれかのクレジットカードに入会かつ住信SBIネット銀行を引落口座に設定、またはデビットカードを契約した方は、基本ランクから2ランクアップします。
(*複数の条件を満たした場合もランクアップは2ランクのみです)
- ミライノ カード GOLD(JCB)
- ミライノ カード PLATINUM(JCB)
- ミライノ カード Travelers Gold(Mastercard)
- ミライノデビット PLATINUM(Mastercard)
◎現実的にどのランクまで目指せる？また目指すべき？
ランク1でも別に良いのですが、ATMからの無料引き出し回数が2回まで、他行への無料振込み回数が1回までとなる点は注意が必要でしょう。これくらいの利用でおさまる方は特に対策する必要はありません。
他行への無料振込が従来と同じ3回欲しいという方は、ランク2を目指しましょう。
上述のように、30歳未満の方はランク2の条件を満たしやすいですね。それ以外の方でも30万円を安定して預けている方は特に対策は不要です。
そんなに預けておきたくない方は、上述の11項目の内、2つを満たす必要があります。
狙い目は「外貨預金」、「SBIハイブリッド預金」、「給与口座への指定」の3つです。
逆に、これ以外のサービスを新たに利用してまで、ランク2にこだわる必要もないかと思います。給与口座に指定できる方なら簡単ですが、職場によってはできないこともあると思います。
外貨預金は1通貨から可能で、最安クラスの南アランドを1通貨だけ買って放っておけば、購入時にかかる10円前後のコストだけで済みます。
SBIハイブリッド預金の利用は無料で、金利も普通預金より高い(ただし、SBIハイブリッド預金の金利も年々改悪傾向です…)ので、これもお勧めです。
まとめると、外貨預金を1通貨以上(最低約9円)+SBIハイブリッド預金を含めた月末残高があれば良いので、そう難しい条件ではないかと思います。
参考記事：「SBIハイブリッド預金」「マネーブリッジ」を比較！簡単な申し込みで普通預金の金利が5倍に！
ランク3以上になるとさらに無料の振込回数等が増えますが、個人的にはランク2までの特典で十分かと思います。
少なくとも新たにローンを利用する等してまでランクアップを目指す必要もないと思います。現状で条件を満たしている方はラッキー、程度で。
◎住信SBIネット銀行と楽天銀行の比較
余談ですが、楽天銀行の場合、「ハッピープログラム」という顧客優遇プログラムにエントリー(無料)すると、様々な特典が得られます。
(意味合いは住信SBIネット銀行のスマートプログラムと同様ですが、こちらの参加は任意です)
毎月25日終了時点での残高が100万円以上あると「VIP」となり、他行への無料振込が一月に3回まで可能となります(ATM無料回数は一月に5回まで)。
これは住信SBIネット銀行のランク2の内容とほぼ同じ内容であることがわかると思います。
また、楽天銀行の「マネーブリッジ」は「SBIハイブリッド預金」と類似のサービスですが、普通預金の金利が0.1%にアップするので、使い勝手もSBIハイブリッド預金より良いと思います。
参考記事：マイナス金利でも普通預金で0.1%の金利！楽天銀行のマネーブリッジとは？
その他にも、楽天銀行の各種サービス利用で楽天スーパーポイントが貯まったりするので、楽天銀行の利用もお勧めです。
また、Amazonギフト券等を定価の数%割引で購入できるギフト券売買サイト「ギフティッシュ」の入金先口座の1つに楽天銀行の口座があり、楽天銀行同士なら振込手数料が無制限で無料になので、ギフティッシュを利用する場合に便利なのも、楽天銀行のお勧めな点です。
参考記事：アマゾンの買い物が常に約1割引に！ギフト券を安く買うお得な裏技
◎おわりに
住信SBIネット銀行で導入された「スマートプログラム」について解説しました。
同プログラムにより一部の方にとってはサービス改悪となり、これまでと同じ利用法では手数料がかかるようになる事もあるため、この機会に銀行選びを検討し直しても良いかもしれません。
ちなみに、住信SBIネット銀行や楽天銀行等のネット銀行の多くは、「ハピタス」等の「ポイントサイト」を経由して口座開設すると数百円～1000円程度のポイントがもらえるので、普通に口座開設するよりお得です。
さらに、マネーブリッジやSBIハイブリッド預金の利用に必要な証券会社の口座開設もポイントサイト経由で行えば、数千円～数万円分のポイントを稼ぐことも可能です。
ネット銀行や証券口座等の口座開設の際は、ハピタスも是非利用してみてくださいね！
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